Почему один и тот же полис ОСАГО стоит по-разному

Вы вводите одни и те же данные на сайтах двух страховых компаний и получаете суммы, которые отличаются на несколько тысяч рублей. Это не ошибка расчёта: цена ОСАГО складывается из множителей, и только один из них компания выбирает сама.

Из чего складывается цена полиса

Стоимость ОСАГО считается по формуле, закреплённой указанием Банка России. Базовый тариф последовательно умножается на коэффициенты:

• ТБ — базовый тариф. Страховая выбирает его внутри тарифного коридора, установленного ЦБ.
• КТ — территориальный коэффициент, зависит от места регистрации собственника.
• КБМ — коэффициент бонус-малус, ваша личная история страхования.
• КВС — возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.
• КО — ограниченный или неограниченный список водителей.
• КМ — мощность двигателя в лошадиных силах.
• КС — сезонность, если полис оформляется не на полный год.

Что страховая изменить не может

Все коэффициенты, кроме базового тарифа, определяются нормативным актом и одинаковы для любой компании. Ваш регион, мощность машины, возраст и стаж водителей, КБМ — это входные данные, а не предмет торга. Поэтому «найти компанию, где дешевле из-за хорошего КБМ» невозможно: КБМ везде берётся из одной базы Российского союза автостраховщиков и везде даёт один и тот же множитель.

Проверить свой коэффициент можно заранее — на странице бесплатной проверки КБМ.

Единственная свободная величина — базовый тариф

Банк России задаёт не одно число, а диапазон: нижнюю и верхнюю границы базового тарифа для каждой категории транспорта. Внутри этого коридора компания назначает ставку самостоятельно и может менять её для разных категорий водителей — исходя из собственной статистики убыточности.

Отсюда и берётся разброс. Для страховой, у которой много выплат по вашему типу водителя, вы попадаете ближе к верхней границе коридора. Для другой компании тот же профиль может оказаться выгодным, и она поставит тариф ближе к нижней.

Почему разница доходит до тысяч рублей

Базовый тариф — это первый множитель, на который затем накручиваются все остальные коэффициенты. Разница в ставке усиливается каждым последующим множителем: чем выше территориальный коэффициент и мощность машины, тем сильнее в абсолютных рублях расходятся итоговые суммы у разных компаний.

Именно поэтому имеет смысл сравнивать, а не идти в первую попавшуюся компанию. Полис при этом одинаковый: ОСАГО — обязательный вид страхования с условиями, заданными законом, и объём защиты не зависит от того, где вы его купили.

Как сравнить предложения за один расчёт

Вручную обходить сайты страховых долго: данные приходится вводить заново на каждом. Расчёт на нашем сайте отправляет анкету сразу в несколько компаний и показывает их предложения списком — вы видите разброс цен и выбираете сами.

Рассчитать стоимость ОСАГО — данные вводятся один раз, занимает около трёх минут.